+38 098 650 72 30

ЗаплАтите вдвое больше! Банк угрожает решением суда

ЗаплАтите вдвое больше! Банк угрожает решением суда

22 января 2016 |   Досудебное |   Автор: Виталий Охрименко

Кредитная мышеловка работает просто, но чрезвычайно эффективно: не успеешь откусить ломтик сыра, как тебя придавит финансовыми обязательствами. И, как показывает практика, зачастую не только неподъемными, но и не всегда законными.

Пользуясь юридической неосведомленностью заемщика и пьянящим ароматом легких денег «здесь и сейчас», сотрудники банка говорят ему «поставить подписи на месте галочек», не читая документа. Должник соглашается. В следующий раз он вернется к прочтению и осмыслению условий договора после первой просрочки и звонка из банка…

Откуда берутся долги, в 2-3 раза превышающие сумму кредита?

Начнем с самого начала. Изначально задолженность заемщика состоит из 2-х частей:

  • тела кредита (денежные средства, которые должник получает по договору);
  • процентов (суммы, которые подлежат уплате за пользование кредитом).

Если вы платите банку своевременно и в предусмотренном договором объеме, то никаких дополнительных денежных обязательств у вас не возникает. Но стоит допустить хотя бы одну просрочку, как в силу вступают положения договора о штрафных санкциях.

В этом случае к основному долгу и процентам могут добавиться:

  • пеня (определенный в договоре процент от суммы несвоевременно выполненного обязательства, который начисляется за каждый день просрочки);
  • штраф (фиксированный процент за неисполненное или исполненное ненадлежащим образом обязательство);
  • инфляционные потери кредитора и 3% годовых от просроченной задолженности (ст. 625 ГК Украины).

При этом, неустойка (пеня и штраф) может применяться как к телу кредита, так и к процентам и рассчитывается по каждому платежу отдельно.

Многие финансовые учреждения предусматривают в кредитном договоре накопительную систему штрафов. Не заплатил в течение месяца – штраф 100 грн, просрочка 2 месяца – 300 грн и так далее.

С каждым пропущенным платежом «снежный ком» растет, и уже через несколько месяцев он может составить сумму, услышав которую вы ахнете. А вы ее обязательно услышите (или уже услышали), так как вам позвонят из банка и скажут, что материалы по задолженности подготовлены к передаче в суд.

Какой у вас долг на самом деле?

Глупо отрицать право кредитора на судебное взыскание долга по кредиту. Это один из способов защиты, которым он может воспользоваться по закону. Но это вовсе не означает, что вы должны повесить голову, сложить руки и соглашаться с суммой долга, указанной банком.

Как на досудебной стадии, так и в суде вы вправе требовать:

  1. Доступного к пониманию, основанного на законе и договоре расчета задолженности по кредиту.
  2. Применения специального срока исковой давности к требованиям о взыскании неустойки. Этот срок составляет 1 год со дня возникновения у кредитора права требования уплаты пени и штрафа. Например, 1 декабря 2014 года вы допустили просрочку по текущему платежу. Если банк обратился в суд 1 января 2016 года, он утратил право на неустойку в период с 1 по 31 декабря 2014 года. ВАЖНО! Чтобы правила исковой давности вступили в силу, о них нужно заявить в судебном процессе до вынесения решения по делу.
  3. Уменьшения размера штрафных санкций, если они несоразмерно велики по сравнению с суммой основного долга и процентов.

Сейчас ситуация в финансовом секторе далеко не лучшая, поэтому с банками и коллекторами можно торговаться. Правильно проведенные переговоры позволяют уменьшать сумму задолженности.

И лучше это делать до того, как кредитор направит иск в суд. В противном случае на должника ляжет дополнительное обязательство по уплате судебного сбора. А по состоянию на 01.01.2016 г. это 1,5% от суммы иска, но не менее 1378 грн. Зачем платить больше?

Если вас атакует банк с требованием заплатить в несколько раз больше, чем полученная вами сумма кредита, не паникуйте. Возможно, эту задолженность удастся уменьшить.

Не можете разобраться в цифрах, банковских расчетах, нормах закона и положениях договора? Наши специалисты помогут Вам в этом!

ПОСТ БЫЛ ПОЛЕЗЕН? Нажмите "Поделиться"
и расскажите друзьям

Куда отправить Ваш отчет?